Il Pagamento POS: Tutto quello che c’è da sapere
Dalla scelta del dispositivo alla sicurezza delle transazioni: una guida completa al pagamento POS
Il pagamento POS (Point of Sale) è ormai una realtà imprescindibile nel mondo delle transazioni commerciali; una modalità di pagamento sempre più diffusa e apprezzata sia dai commercianti che dai consumatori, seppur talvolta si sia portato dietro piccole polemiche e diversità di vedute tra l’opinione pubblica. Il POS permette di effettuare transazioni elettroniche attraverso l’utilizzo di una carta di credito o debito, semplicemente avvicinandola al terminale. Ma come funziona esattamente il pagamento POS? Quali sono i suoi vantaggi ed eventuali svantaggi? In questo articolo cercheremo di rispondere a tutte queste domande, fornendo una guida completa su tutto quello che c’è da sapere riguardo il pagamento POS.
Cos’è il pagamento POS?
Partiamo innanzitutto cercando di capire nel dettaglio che cos’è il pagamento POS.
Il pagamento POS è un sistema di pagamento elettronico che consente di effettuare transazioni commerciali utilizzando una carta di credito o debito presso il punto vendita fisico del commerciante.
Tramite un terminale elettronico del commerciante, che comunica con il sistema bancario, si elabora il pagamento; al cliente basta presentare la sua carta elettronica al commerciante e posizionarla sul terminale POS (se attivo il sistema contactless), che legge le informazioni sulla carta e trasferisce il denaro dalla banca del consumatore a quella del commerciante.
Il pagamento POS è diventato uno dei metodi di pagamento più diffusi a livello globale, grazie alla sua comodità e sicurezza.
Vantaggi del pagamento POS per le attività commerciali
Il pagamento POS offre numerosi vantaggi alle attività commerciali, tra cui:
- Aumento delle vendite: Con il pagamento POS, spesso preferito dai consumatori rispetto all’uso del denaro, le attività commerciali possono accettare pagamenti con carte di credito e debito, aumentando il numero di clienti che possono effettuare acquisti e di conseguenza anche il volume delle vendite.
- Riduzione del rischio di frode: Con il pagamento POS, le transazioni vengono elaborate in modo sicuro e crittografato, riducendo il rischio di frodi o di perdite di denaro. Inoltre, come è chiaro, il pagamento POS elimina il rischio di incappare in denaro contante contraffatto o falso.
- Maggiore efficienza e minori operazioni di cassa: Il pagamento POS riduce la necessità di gestire grandi quantità di denaro contante, semplificando le operazioni di cassa e riducendo il rischio di errori di conteggio oltre che il rischio di rapine.
- Maggiore tracciabilità: Questo uno dei punti che a livello di opinione pubblica ha spesso destato un po’ di divisione e di contrasti, ma uno dei grandi vantaggi del pagamento POS è che tutte le transazioni sono registrate elettronicamente, semplificando la gestione delle operazioni contabili e la tenuta dei registri fiscali.
Tipologie di POS
Forse non tutti lo sanno, ma non esiste una sola tipologia di POS. Tra le modalità più diffuse e conosciute troviamo il POS fisso, il POS mobile, il POS virtuale, ma anche il POS integrato, consente di integrare le transazioni direttamente nel flusso di lavoro dell’attività commerciale, semplificando la gestione delle operazioni di cassa e la registrazione delle transazioni e il POS Self-service che consente ai clienti di effettuare le transazioni in modo autonomo, senza l’assistenza di un addetto alla cassa.
Il POS fisso
Il POS fisso è utilizzato principalmente da attività commerciali che operano in uno spazio fisico fisso, come negozi, ristoranti, bar, hotel e altri esercizi commerciali.
Tramite un terminale hardware fisso, macchina POS, collegati ad una rete elettronica e internet, l’attività commerciale può elaborare i pagamenti elettronici in tempo reale, consentendo pagamenti con carte di credito e debito in modo rapido e sicuro.
Il POS fisso può essere personalizzato in base alle esigenze dell’attività commerciale e può essere integrato con altri sistemi di gestione dei pagamenti, come le soluzioni di pagamento mobile o i servizi di pagamento online. Tuttavia richiede un investimento iniziale in termini di hardware, software e connessione internet, rendendolo meno adatto per le attività commerciali di piccole dimensioni o quelle che operano in modo occasionale.
Il POS mobile
Il POS mobile è particolarmente adatto per le attività commerciali di piccole dimensioni o per quelle che operano in modo occasionale, in quanto richiede un investimento iniziale relativamente basso rispetto al POS fisso. Il POS mobile consente di accettare pagamenti con carte di credito e debito utilizzando un dispositivo mobile, come uno smartphone o un tablet.
Tramite un’applicazione dedicata, installata direttamente sul dispositivo mobile del commerciante, si possono elaborare i pagamenti elettronici in tempo reale, utilizzando un lettore di carte di credito o di debito, collegato direttamente al dispositivo mobile. Il POS mobile è solitamente in grado di elaborare diverse tipologie di pagamento, tra cui le carte contactless, le carte a chip.
Tra i maggiori vantaggi offerti dall’utilizzo di un sistema di pagamento POS mobile, c’è innanzitutto una più rapida e sicura esperienza di pagamento da offrire ai clienti, ma anche il fatto di poter fornire flessibilità e mobilità nell’accettare i pagamenti e la semplicità di installazione e utilizzo da parte del commerciante.
Il POS mobile presenta anche alcune limitazioni, come la necessità di disporre di una connessione internet stabile e veloce per elaborare le transazioni, e la possibilità di limitare la tipologia di carte di pagamento accettate. Inoltre, il POS mobile può essere meno adatto per le attività commerciali che gestiscono grandi volumi di transazioni o che richiedono una maggiore sicurezza nella gestione dei pagamenti.
Il POS virtuale
Il POS virtuale, conosciuto anche come POS online o gateway di pagamento, è un sistema di pagamento elettronico che consente alle attività commerciali di accettare pagamenti online attraverso un sito web o una piattaforma di e-commerce. Il POS virtuale è un’interfaccia web che permette ai clienti di inserire i dati della loro carta di credito o debito, per effettuare il pagamento online.
Il POS virtuale è basato su un modello di elaborazione delle transazioni a tre fasi: l’acquisizione dei dati della carta di pagamento, la verifica della validità della carta e l‘elaborazione del pagamento. Il sistema POS virtuale comunica con le banche o le istituzioni finanziarie per elaborare le transazioni elettroniche in modo sicuro e crittografato.
Possibilità di accettare pagamenti online da qualsiasi parte del mondo, maggiore sicurezza nella gestione dei pagamenti grazie alla crittografia dei dati della carta di pagamento e possibilità di personalizzare l’interfaccia per l’esperienza di pagamento riservata ai clienti, sono solo alcuni dei tanti vantaggi offerti dal sistema di pagamento POS virtuale.
Il POS virtuale dà la possibilità di stare dietro a grandi volumi di transazioni in modo efficiente, consentendo alle attività commerciali di gestire un elevato numero di pagamenti online.
É sempre bene rivolgersi alla propria banca o istituto finanziario per comprendere appieno tutte le potenzialità del POS virtuale e i suoi vantaggi, ma anche le eventuali limitazioni.
Come scegliere il POS giusto
Naturalmente non c’è una tecnica univoca per scegliere il POS più adatto alle proprie esigenze commerciali. La scelta del POS giusto passa innanzitutto dalle reali esigenze dell’attività commerciale e dal tipo di transazioni che si prevede di elaborare.
Possiamo indicare però alcuni punti da tenere in considerazione quando si vuole scegliere accuratamente il POS giusto.
In primis è importante partire dal tipo di attività commerciale; ad esempio, le attività commerciali con un alto volume di transazioni potrebbero preferire il POS fisso, mentre quelle che operano in modo mobile o su base occasionale potrebbero preferire il POS mobile.
É importante verificare quali tipologie di carte di pagamento il POS è in grado di accettare, per garantire la massima flessibilità ai clienti.
C’è poi il punto che ha a che fare con i costi. I costi associati all’utilizzo del POS possono variare in base alla tipologia di servizio, alla tipologia di carta di pagamento accettata e alla frequenza delle transazioni. È importante valutare i costi in modo attento e confrontare le diverse opzioni disponibili sul mercato.
È importante scegliere un POS che offra la massima protezione dei dati della carta di pagamento e che sia conforme alle normative di sicurezza.
Un altro aspetto importante da valutare e che potrebbe rivelarsi di vitale importanza in alcune scomode situazioni è verificare quale tipo di assistenza clienti è disponibile per il POS, in caso di problemi tecnici o di altre difficoltà.
Commissioni del POS
Per quanto riguarda questo punto, si è spesso diffusa tra l’opinione pubblica una certa confusione e delle incomprensioni, oltre ad alcune vere e proprie falsità.
Le commissioni del POS possono variare in base alla tipologia di servizio offerto, alla tipologia di carta di pagamento accettata e alla frequenza delle transazioni. In generale, le commissioni del POS sono costituite da una tassa fissa per ogni transazione e da una percentuale sul valore della transazione stessa. Le commissioni del POS possono variare in base alla tipologia di carta di pagamento accettata, ad esempio le carte di credito possono essere soggette a commissioni maggiori rispetto alle carte di debito e in base alla frequenza delle transazioni.
Le commissioni del POS, sintetizzando, possono essere suddivise in diverse categorie:
- Commissioni di gestione: queste commissioni sono legate alla manutenzione del servizio POS, come la fornitura del dispositivo hardware, la connessione internet e l’assistenza tecnica.
- Commissioni di elaborazione: queste commissioni sono legate all’elaborazione delle transazioni POS, come la verifica della validità della carta di pagamento, l’elaborazione del pagamento e la gestione dei rischi di frode.
- Commissioni di interconnessione: queste commissioni sono legate alla comunicazione tra le banche o le istituzioni finanziarie coinvolte nella transazione, ad esempio per la trasmissione dei dati della carta di pagamento.
È bene valutare le commissioni del POS e confrontare le diverse opzioni disponibili sul mercato, per scegliere la soluzione più adatta alle esigenze dell’attività commerciale.
Sicurezza del pagamento POS
Il Pagamento tramite POS è tendenzialmente il sistema di pagamento più sicuro sia per il cliente che per il commerciante.
La sicurezza del pagamento POS è un fattore centrale per garantire la protezione dei dati della carta di pagamento e prevenire frodi e attacchi informatici, che dipende da una combinazione di fattori tecnici e procedurali, che devono essere attentamente valutati per garantire la massima protezione dei dati della carta di pagamento.
Alcuni dei principali fattori di sicurezza da considerare per il pagamento POS sono: la crittografia dei dati, per prevenire la possibilità di intercettazioni o furto di dati; la conformità alle normative di sicurezza come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), per garantire la massima protezione dei dati della carta di pagamento.
Il POS deve utilizzare una autenticazione forte, come l’autenticazione a due fattori, per garantire che solo il titolare della carta di pagamento possa effettuare la transazione e deve essere in grado di monitorare le transazioni in tempo reale, per prevenire frodi e attacchi informatici. Il POS deve inoltre essere costantemente aggiornato con le ultime patch di sicurezza, per prevenire vulnerabilità informatiche.
Ormai le banche e gli istituti finanziari provvedo sostanzialmente in toto a fornire tutte queste garanzie di sicurezza e affidabilità per quanto riguarda i sistemi di pagamento POS.
Come integrare il POS con il sistema di gestione aziendale
L‘integrazione del POS con il sistema di gestione aziendale è un processo importante per garantire l’efficienza nella gestione delle transazioni e delle operazioni aziendali.
Se si dispone di un sistema gestionale aziendale è spesso possibile integrarlo direttamente con il sistema di pagamento POS tramite API o plug-in dedicati. In questo modo è possibile configurare il POS in modo da comunicare con il sistema di gestione aziendale. Per questo è bene nella fase di scelta del fornitore del servizio POS, verificare che il POS sia compatibile con il sistema di gestione aziendale, per consentire un’integrazione senza problemi.
L’integrazione del POS con il sistema di gestione aziendale può migliorare l’efficienza e la precisione nella gestione delle transazioni e delle operazioni aziendali, consentendo di gestire meglio le scorte, le vendite e la contabilità dell’attività commerciale.
Il futuro del pagamento POS: il pagamento contactless e il pagamento tramite smartphone
Il futuro del pagamento POS sta evolvendo sempre più verso le tecnologie di pagamento contactless e tramite smartphone, che offrono maggiore flessibilità e sicurezza ai clienti e alle attività commerciali. L’integrazione con la tecnologia blockchain e l’utilizzo di intelligenza artificiale possono migliorare ulteriormente la gestione delle transazioni POS, consentendo di offrire servizi di pagamento sempre più efficienti e personalizzati.
